Qu'est ce qu'un crédit revolving ?

Le crédit renouvelable
Le crédit à la consommation

Si vous souhaitez vous tourner vers le crédit renouvelable, il peut être important de faire un point sur la question. Avant tout, rappelons que le crédit renouvelable est aussi connu sous le nom de crédit revolving, crédit permanent ou encore crédit reconstituable. On parle également parfois de réserve d'argent. En quoi consiste ce crédit particulier ? Réponse tout de suite dans cet article !

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Le crédit renouvelable, c'est quoi ?

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation. Son principe est de mettre une certaine somme d'argent à disposition de l'emprunteur, qui peut être utilisée en une ou plusieurs fois.

Au fur et à mesure que vous remboursez ce crédit renouvelable, ce dernier se reconstitue dans la limite du montant maximum autorisé, on parle alors de crédit disponible.

Autre point, vous ne remboursez des intérêts que sur la somme empruntée et non pas sur le crédit disponible (réserve d'argent disponible). Le crédit revolving vous permet donc de profiter d'une somme d'argent toujours disponible, que vous pouvez débloquer en cas de besoin.

Le cadre légal du crédit renouvelable 

Il faut savoir que, comme tous les prêts personnels, le crédit renouvelable en ligne répond à des réglementations draconiennes.

Comment fonctionne  les crédits renouvelables ?

Si vous avez utilisé la totalité du montant de votre crédit, le remboursement de mensualités commence et le crédit est alors reconstitué. Les termes indiqués sur le contrat d'un crédit renouvelable sont valables 1 an et peuvent évoluer et être modifiés à chaque reconduction.

Le crédit renouvelable est proposé par une très grande majorité des banques au autres établissements de crédits spécialisés comme les grands magasins et grandes surfaces. Il est d'ailleurs très souvent accompagné d'une carte de crédit.

Il est possible de profiter d'un crédit renouvelable en ligne, mais cela ne doit pas vous empêcher de bien vous informer sur les conditions de ce prêt personnel.

Durée du contrat de prêt renouvelable

La durée d'un crédit renouvelable s'étend sur une durée d'1 an et est reconductible chaque année. Avant chaque renouvellement, votre dossier sera étudié pour vérifier que vous n'avez pas connu d'incidents de paiements et tous les 3 ans, le prêteur doit revérifier votre solvabilité. 

Notez que pour les crédits renouvelables contractés après 2011, la durée de remboursement ne peut excéder :

  • 36 mois si le montant total est inférieur ou égal à 3000 €,
  • 60 mois si le montant total du crédit est supérieur à 3000 €.

Les éléments à prendre en compte avant d'opter pour cette réserve d'argent

Attention, le crédit renouvelable est assez facile à obtenir, alors pensez à bien étudier les éléments présents dans votre contrat de prêt.

Si on trouve parfois des credit revolving sans justificatif ou des crédits renouvelables en ligne, ce n'est pas toujours les prêts les plus intéressants financièrement.

De plus, méfiez-vous des organismes qui vous demandent trop peu de pièces justificatives, en effet cela signifie que les frais ou les taux d'intérêts sont souvent très élevés. D'ailleurs ce sont souvent les structures qui vous proposent cette option et moins souvent l'inverse.

Les points importants avant de signer un crédit revolving

Voici les éléments à ne pas laisser passer si vous souhaitez contracter un crédit renouvelable :

  • Vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours après avoir accepté l'offre.
  • Si le montant du crédit renouvelable est supérieur à 1000 €, l'organisme prêteur doit aussi vous proposer un crédit amortissable afin que vous puissiez comparer les 2 solutions.
  • Si le prêteur peut exiger que vous contractiez une assurance prêt, il ne peut pas vous obliger à contracter celle qu'il propose.
  • Vous devez exiger de recevoir chaque mois un récapitulatif vous informant de la situation du crédit.
  • Veillez à bien définir et étudier le montant, le taux et la durée du crédit revolving.
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Les risques à prendre en compte

Ici aussi attention, un crédit revolving n'est intéressant que si vous remboursez la somme empruntée rapidement.

En effet, le paiement des mensualités se déclenchant à l'épuisement de la réserve disponible, elle seront très élevées, à un taux avoisinant les 20 % ! Il est intéressant de rembourser rapidement la somme du crédit, ainsi, ce dernier ne vous coûtera quasiment rien. Il est donc plutôt conseillé aux personnes ayant des problèmes de liquidités ponctuels, mais capables de rembourser vite.

Sachez que si vous n'êtes plus en capacité de rembourser ce type de crédits, contactez votre banque afin que cette dernière vous le rachète sous forme de prêt personnel ou de prêt à la consommation classique.

Comme toujours, notre formulaire peut vous aider à trouver l'offre de prêt la plus avantageuse pour le financement de tous vos projets !

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