Prêt personnel : quels sont les meilleurs taux ?

Prêt personnel
Le crédit à la consommation

Si vous avez opté pour la solution du prêt personnel pour financer un projet quel qu'il soit, il est nécessaire de comprendre ce qu'il implique aussi bien en terme d'utilisation que de taux pratiqués sur le marché. Dans cet article, découvrez le principe du prêt personnel, comment il peut être utilisé et surtout à quel taux l'obtenir. Notre site détaille pour vous le taux d'un prêt personnel et sa négociation.

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Rappel du principe du prêt personnel

Avant d'évoquer en détail le meilleur taux pour un prêt personnel, revenons rapidement sur le principe du prêt personnel et son intérêt.

Le prêt personnel, un prêt à la consommation

Le prêt personnel, une solution déjà évoquée ici, fait partie de la catégorie des crédits à la consommation, tout comme le prêt affecté.

Pour rappel :

  • Le prêt affecté est une somme destinée à financer un projet précis, c'est par exemple le cas du crédit auto ou du crédit immobilier.
  • Le prêt personnel en revanche, une fois obtenu, peut être utilisé de n'importe quelle façon.

Un prêt personnel vous permet donc de financer tous vos projets, y compris ceux pour lesquels il n'existe pas de prêts affectés (mariage, vacances, voyage,...).

À savoir : l'emprunteur n'est pas obligé de préciser à quoi est destinée la somme lorsqu'il fait la demande de ce type de prêt. Il n'a donc aucun justificatif à communiquer, et peut utiliser l'argent à sa discrétion.

À quoi peut-on destiner un prêt personnel ?

L'emprunteur n'ayant pas de contraintes, il peut destiner un crédit personnel au financement de tout type de projets :

  • Achat d'un véhicule,
  • Financement d'un voyage,
  • Organisation d'un mariage,
  • Financement de travaux,...

Ce prêt peut également être utilisé pour renflouer une trésorerie, notamment après un achat coûteux ou quelques imprévus. 

Baromètre des taux pour un prêt personnel

Le coût d'un prêt personnel comme pour tout autre crédit, est défini par son TAEG (taux annuel effectif global). Il est utile de se pencher rapidement sur ce taux et sur ce qu'il implique avant de contacter un établissement de prêt. 

Présentation du TAEG

Le TAEG est un taux qui englobe tous les frais liés à un crédit. Il intègre :

  • Le taux nominal qui sert de base de calcul aux intérêts,
  • Les frais de dossier payés lors de la contraction du prêt (se situant généralement entre et 1% et 1,5% du montant emprunté),
  • Les frais d'assurances destinés à couvrir l'emprunteur en cas de décès, invalidité ou perte d'emploi.

Il est obligatoire de connaître le TAEG lorsque vous demandez à contracter un prêt personnel, puisqu'une banque ou un organisme prêteur sont tenus d'êtres transparents sur le coût total du crédit qu'ils vous proposent.

Notez que le taux d'un prêt personnel est en général plus élevé que dans le cadre d'un prêt affecté mais plus faible que pour un prêt souscrit directement sur un lieu de vente

Lors du choix pour un organisme prêteur plutôt qu'un autre, c'est le TAEG que vous allez devoir comparez. 

Les taux du prêt personnel sur le marché

Voyons ensemble à quel taux s'attendre pour le recours à un prêt personnel. Il faut savoir que le taux d'un prêt va toujours dépendre de la somme empruntée, de la durée de l'emprunt et de la situation financière de l'emprunteur.

Pour une durée courte, il faut s'attendre à un taux situé entre 2 et 7 % en moyenne :

Durée du crédit  Somme empruntée Taux du prêt personnel moyen 
12 mois entre 3 000 et 5 000 € 7 %
12 mois entre 5 000 et 15 000 € 2 %
24 mois  entre 3 000 et 5 000 € 8%
24 mois entre 5 000 et 15 000 €

2,8%

24 mois  plus de 15 000 € 2,5%
36 mois entre 3 000 et 5 000 € 7,3%
36 mois  entre 5 000 et plus de 15 000 € 3,3%

Pour une durée longue, prévoyez un taux de prêt personnel entre 5 et 7,2 % en moyenne :

Durée du crédit Somme empruntée taux du prêt personnel moyen
48 mois entre 3 000 et 5 000 € 7,2%
48 mois entre 5 000 et plus de 15 000 € 3,6 %
60 mois entre 3 000 et 5 000 € 5,7%
60 mois entre 5 000 et plus de 15 000 € 4,4%
72 mois  entre 3 000 et 5 000 €  6,5 %
72 mois  entre 5 000 et plus de 5 000 € 5%

Le meilleur taux pour un prêt personnel va dépendre de nombreux facteurs, et peut varier d'une année à l'autre. D'où l'importance de toujours comparer les offres de prêt, comme notre site vous permet de faire gratuitement.

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Ce qu'il faut retenir du taux d'un prêt personnel

Il est important d'aborder ce baromètre comme des estimations, des taux moyens.

Chaque organisme emprunteur pratique ses propres taux et il est nécessaire de prendre le temps de les comparer pour faire le bon choix. Pensez à toujours vous méfier des offres qui peuvent sembler trop alléchantes. Un taux de prêt qui semble trop attractif peut dissimuler certains frais ou certaines contraintes...

En effet, les taux de prêt personnels sont fixés librement par les organismes de crédits car il ne sont pas réglementés. Étudiez donc en détail les offres proposées en n'omettant jamais de prendre en compte les frais annexes et autres assurances emprunteur qui gonflent le coût total du crédit.

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