Tout savoir sur le rachat de crédits

Aussi connu sous le nom de regroupement de crédits, le rachat de crédits est une option de plus en plus plébiscitée par les français. Que vous souhaitiez faire racheter vos crédits par un organisme de crédit ou par une banque, il est important de bien comprendre les caractéristiques et les enjeux du rachat de crédits. Découvrez dans cet article, quels sont les crédits qui peuvent être regroupés  et pourquoi il est intéressant d'effectuer une ou plusieurs simulations de rachats de crédits.

Le principe du rachat de crédits 

Le rachat de crédits est une opération financière qui vise à rassembler plusieurs crédits d'un particulier ou d'un professionnel en un seul. Cette démarche vise notamment à simplifier la situation d'une personne amenée à payer plusieurs crédits à la fois.

Comment fonctionne un regroupement de crédits ?

Le rachat de crédit se fait auprès d'un organisme différent de celui chez qui vous avez contracté des emprunts (banque, établissement de prêt, etc.) :

• C'est un établissement de crédits qui va racheter votre ou vos crédit(s) et qui par la suite, va vous proposer de le rembourser sous la forme d'une seule et unique mensualité.
• Notez que l'établissement racheteur est différent de la banque ou de l'organisme auprès duquel vous contracté vos crédits. 
• Les crédits regroupés se retrouvent sous la forme d'un nouveau crédit et si la nouvelle mensualité est plus faible. Vous payez donc moins chaque mois, mais le crédit est plus long.

Dans le cadre d'un rachat de crédit, n'oubliez pas que le TAEG est généralement plus élevé, et que l'emprunt s'étalera sur une plus longue période. Dans la majorité des cas, le regroupement de crédits est donc avant tout intéressant si vous avez du mal à régler mensuellement la somme de vos emprunts.

Les avantages du rachat de crédit

Il existe plusieurs avantages à opter pour le rachat de crédits. En effet, cette opération vise avant tout à vous simplifier la vie, tout en assainissant votre situation budgétaire.

Découvrez pour quelles raisons il est intéressant de faire regrouper ses crédits :

• Une sérénité budgétaire : il arrive que les personnes ayant recours au rachat de crédits soient dans des situation difficiles, notamment quand elles ne peuvent plus rembourser leurs emprunts. Faire regrouper ses crédits permet alors de ne payer qu'une seule mensualité plus faible que les précédentes cumulées.
• Une simplification des démarches : avec le rachat de crédits, vous n'avez plus qu'un seul interlocuteur. C'est donc avec l'organisme racheteur que vous allez désormais traiter. 
• Un regroupement de tous types de crédits : les crédits auto, les crédits renouvelables, les crédits personnels ou encore les crédits immobiliers peuvent être rachetés. C'est également le cas pour les découverts bancaires !
• Tout le monde peut en bénéficier : les offres de rachat de crédits sont très larges, il vous suffit de remplir un dossier, cependant, certaines conditions sont à remplir. 

Malgré tout, un regroupement de crédit reste un prêt, et il est donc important de vous assurer de ses conditions, et d'être capable de le rembourser.

Les conditions pour obtenir un regroupement de crédits

Il est important de noter que tous les organismes de rachat de prêts n'ont pas les mêmes exigences. Nous vous conseillons d'en contacter plusieurs afin de pouvoir comparer les offres.

Concernant le dossier à constituer pour faire votre demande, voici les informations qu'il faudra fournir :

• Votre situation familiale (divorcé, veuf, marié, parents, enfants à charge, etc...),
• Votre situation professionnelle (salarié, en CDD, CDI, au chômage, etc...),
• Votre taux d'endettement, notez qu'il ne doit pas dépasser les 33%. Si c'est le cas, le gouvernement estime que vous n'êtes plus en capacité de rembourser et l'option du rachat de crédits peut être compromise),
• Le nombre d'emprunts en cours,
• Si vous êtes propriétaire ou non.

Si vous le souhaitez, notre site peut vous mettre gratuitement en contact avec plusieurs organismes de regroupement de crédit, et vous permettre de bénéficier de plusieurs simulations de crédit.

Important : si vous êtes répertoriées au FCC (Fichier Central des Chèques) ou au FICP (Fichier des Incidents de remboursement de Crédit aux Particuliers), vous ne pouvez pas bénéficier du rachat de crédits. Mais cette situation n'est pas irréversible, veillez à assainir votre situation auprès de la Banque de France et retentez votre chance par la suite. 

Simuler un rachat de crédits

Pour conclure, nous vous conseillons fortement d'effectuer une ou plusieurs simulations en ligne avant de recourir à un rachat de crédits.

En effet, les offres peuvent fortement varier. La simulation vous permet aussi de mieux anticiper les futurs remboursement et de prendre conscience de votre capacité de remboursement. Pensez à bien étudier le montant de votre reste à vivre, qui désigne la somme qu'il vous reste pour boucler le mois après déduction de toutes vos charges.

La simulation d'un regroupement de crédit vous aide également à visualiser le coût d'une telle opération.

Dernier conseil, les assurances emprunteurs, quasiment obligatoires, vous protégeront en cas de difficulté de remboursement.