Pourquoi une demande de crédit est-elle refusée ?

Il est parfois nécessaire de faire un crédit pour assurer la continuité de vos activités. Demander un crédit est également indispensable lors d'un achat immobilier. Emprunter reste aussi une solution pour mieux gérer son budget. En général, une demande de crédit est possible pour tous, mais pourquoi certaines personnes rencontrent-elles un refus ? Et que faut-il faire en cas de refus d'un prêt bancaire ? C'est ce que nous allons examiner ensemble dans cet article.

Pourquoi un refus de crédit ?

La principale raison pour que la banque refuse votre prêt se situe au niveau de votre revenu mensuelle ou annuel.

En visualisant votre profil, un établissement de prêt bancaire se pose des questions comme :

• Est-ce que votre situation financière est stable ?
• Vos comptes sont-ils bien entretenus, ou êtes-vous souvent en découvert ?
• Vos revenus mensuels peuvent-ils recouvrir votre prêt avec les intérêts ?
• Réglez-vous déjà d'autres prêts bancaires ?
• Votre taux d'endettement est-il raisonnable ?

Sachez que c’est tout un intérêt pour la banque que vous effectuiez un prêt chez eux. Il n’y a donc aucune raison pour qu’elle vous le refuse, sauf si votre situation financière ne paraît pas stable. Si un banquier ou un organisme de crédit estiment que vous ne serez pas en mesure de rembourser un prêt (qu'il s'agisse d'un crédit à la consommation, d'un prêt immobilier ou de tout autre emprunt bancaire), ils seront forcément hostiles à l'idée de vous accorder ce prêt.

Il se peut également que l’établissement offre un prêt au montant limité, c’est-à-dire que si le montant demandé est trop important, la demande sera refusée. La question sera la même si votre taux d'endettement est trop haut, c'est à dire si vos revenus sont trop limités par rapport à vos dettes.

Vous vous demandez surement que faire alors si votre crédit est refusé.

Que faire en cas de refus de crédit bancaire ?

Les banques vérifient en détail votre profil surtout au niveau de votre ressource financière. C’est une étape très importante, car elles en ont besoin afin de s’assurer que le crédit soit remboursé selon leurs conditions. Si votre crédit est refusé, c’est qu’il y a forcément une raison comme :

• Vous êtes inscrit dans la liste noire, c’est-à-dire que votre réputation est mauvaise, soit vous êtes un mauvais payeur ou un client à risque
• Votre source financière n’est pas assez stable
• Vous n’avez pas le profil d’un emprunteur.

Face à ces genres de situations, vous devez convaincre la banque de votre sincérité et apporter des garanties en fonction de votre demande.

Conseils à suivre pour qu’un prêt ne soit pas refusé

Le dossier du demandeur est vérifié scrupuleusement. Chaque détail compte et un seul critère non conforme aux conditions de la banque peut conduire à un refus. Voici donc quelques conseils qui peuvent vous aider à obtenir votre crédit.

Respecter les critères de situation 

Le demandeur d'un prêt immobilier doit être :

• Majeur et capable de travailler. Une personne non salariée ou qui n'est pas apte au travail représentera forcément un risque pour le prêteur.
• En bonne situation familiale, c’est-à-dire aucune procédure de rupture du ménage, car les procédures de divorce obligent la personne à partager ses biens avec sa compagne, ce qui pourrait changer la donne.
• En bonne situation financière. Un prêt bancaire sera plus facilement accordé à une personne dont le compte en banque est bien géré depuis 6 mois ou plus. Si vous avez du mal à boucler les fins de mois, l'obtention d'un crédit bancaire sera nettement plus difficile.

Chaque organisme de prêt peut avoir ses propres conditions d'obtention d'un prêt. Se renseigner auprès de l'organisme prêteur va donc vous aider à déterminer quelles sont les conditions essentielles pour que votre prêt soit accepté.

Autres critères à respecter pour obtenir un prêt

Il existe bien d’autres facteurs à tenir compte pour bénéficier d’un prêt :

• L’âge : actuellement, les banques installent une limite d’âge pour éviter le risque de perdre ses biens.
• La garantie : Un bien hypothéqué ou en procédure d’acquisition non finalisée ne peut être utilisé comme garantie.
• Les paiements antécédents : un règlement de dette est nécessaire pour pouvoir renouveler une demande.

La banque ne risque jamais de prendre l’initiative d’accepter une demande si votre dossier présente un doute.

Comment s’assurer d’obtenir un crédit ?

Si vous souhaitez être sûr d'obtenir un crédit, le mieux est de prendre soin de votre situation financière. Disposer d'un emploi et limiter ses dépenses est une belle manière de montrer patte blanche à la banque ou à un organisme de crédit.

Si vous devez déjà rembourser plusieurs crédits, il est préférable de réduire vos dettes avant de demander un nouveau crédit. Il est également possible de recourir au regroupement de crédit, de manière à augmenter votre reste à vivre, et à vous constituer un nouveau capital de départ.

Consulter un conseiller financier peut être un excellent recours si vous avez du mal à boucler les fins de mois.