Qui peut bénéficier du regroupement de crédits ?

Si vous avez un peu de mal à y voir clair parmi les emprunts que vous avez contracté au fil de votre vie, le rachat de crédit peut être une solution pour repartir du bon pied. En effet, les aléas de la vie (divorce, chômage, décès...) peuvent vous avoir conduit à connaître quelques difficultés pour rembourser vos crédits. Le regroupement de crédits est donc une opération financière de plus en plus répandue, mais est considéré lui même comme un "crédit classique". Il est donc soumis à des critères d'acceptation et à une étude de votre dossier. Découvrez comment avoir recours au rachat de crédits !

Le principe du rachat de crédits

Pour rappel, le rachat de crédits vise à faire regrouper vos crédits en un seul. C'est une opération qui peut s'avérer intéressante si vous avez du mal à rembourser les mensualités de vos différents crédits.

Les caractéristiques du rachat de crédits

Le principe du regroupement de crédit est simple :

• Un organisme de crédit va racheter les crédits de votre choix (crédit auto, crédit à la conso, etc.) et va vous proposer de vous rembourser ce rachat sous la forme d'une mensualité unique.
• Ce nouvel organisme rachète l'ensemble de vos crédits, et devient votre seul interlocuteur pour le remboursement. Il vous propose ainsi une nouvelle mensualité.
• Si le nouveau crédit sera remboursé sur une mensualité plus faible que la somme des précédentes, il s'étendra en revanche sur une plus longue période à un TAEG (taux annuel effectif global) généralement plus élevé.

Notez que le regroupement de crédits a pour but de simplifier la gestion de votre budget mais aussi de vos tâches administratives puisque vous n'avez plus qu'un seul interlocuteur. 

Les types de crédits qui peuvent être rachetés

Tous les types de crédits peuvent être rachetés : 

• Les prêts personnels,
• Les crédits automobilies,
• Les prêts travaux,
• Les crédits immobiliers,
• Les crédits à la consommation en général.

Un même organisme de regroupement de crédit peut ainsi rassembler différents types de prêts d'argent, et vous aider ainsi à bénéficier de plus petites mensualités, qui peuvent vous aider à sortir la tête de l'eau.

À savoir : un rachat de crédits est considéré comme un crédit et donc il vous engage. Vous devez le rembourser !

Tout le monde peut-il bénéficier du regroupement de crédits ?

En principe, tout le monde peut bénéficier d'un regroupement de crédits. Cependant, il existe de nombreux éléments à prendre en compte et certains critères à remplir pour faire racheter ses crédits. Avant tout, vous pouvez opter pour la simulation en ligne puis commencer à constituer votre dossier de demande de rachat de crédits. 

Sachez qu'un certain nombre de pièces justificatives vous seront demandées. Dans la plupart des cas, seront étudiés :

• Votre taux d'endettement,
• Votre situation familiale,
• Votre situation professionnelle,
• Le montant des revenus nets de votre foyer,
• Le montant des charges de votre foyer,
• Le montant de vos prêts et prélévements en cours.

Dans certains cas, l'âge peut être demandé, cependant il n'est pas obligatoire de le fournir. Voilà pourquoi il ne faut pas hésiter à comparer les offres afin de choisir la plus avantageuse pour vous. En effet, les exigences ne sont forcément les mêmes selon l'organisme contacté.

Il faut également prendre en compte le fait, que les critères d'acceptation dépendent aussi du montant des crédits rachetés. Plus il sera élevé, plus l'établissement de crédit voudra un nombre important de justificatifs.

Le cas d'un refus d'un rachat de crédits

Si tout le monde peut bénéficier d'un regroupement de crédits, l'opération peut aussi vous être refusée dans certains cas : 

• La première cause, et la plus évidente, est que vous ne pouvez pas être répertorié dans le Fichier Central des Chèques (FCC) ni dans le Fichier des Incidents de remboursement de Crédit aux Particuliers (FICP). Ces fichiers prouvent que vous avez eu des impayés dans le cadre de remboursement de crédits, les organismes de prêt ne vous octroieront donc pas un rachat de crédits dans ce cas.
• Autre point, vous ne pouvez pas dépasser un certain taux d'endettement, dans la plupart des cas 33%. Pour rappel, le taux d'endettement détermine la capacité d'un ménage à rembourser ses charges. 

Pour conclure, si vous voyez votre demande de rachat de crédits refusée, pensez à contacter un courtier tout en assainissant votre situation financière en réduisant vos dépenses et en régularisant votre situation auprès de la Banque de France (si vous y êtes fichés).

Pour tous vos prêts personnels, n'oubliez pas que notre site peut vous mettre en contact avec d'excellents organismes de crédit, et vous propose de réaliser différentes simulations gratuites. N'hésitez pas !